Лучший сайт о банковских картах и банках

Статьи о банковских карточках, банках и банковском деле.

Данный раздел посвящен статьям о банках и банковским карточкам


Словарь терминов картодержателя


Словарь терминов картодержателя - www.bankcards.su
Авторизация

– разрешение на доступ к ресурсам или службам, процесс, в результате которого эмитент карты дает разрешение на совершение транзакции. Этот процесс подтверждает, что указанная сумма не превышает остаток средств на кредитной карте и резервирует указанную сумму кредита.
В случае достаточности суммы, она блокируется, генерируется код авторизации, который передается в точку или устройство, из которых был подан запрос. Если же банк-эмитент не выдает разрешение на проведение операции, генерируется код отказа, который передается на обслуживающее устройство или в торговую точку и операция отклоняется.



Банк-эквайер

- уполномоченный банк (член платежной системы), который проводит первичную обработку транзакций и берет на себя проведение с коммерсантами (торговцами), которые находятся в его сфере деятельности, всего спектра операций с карточками: перечисления на расчетные счета коммерсантов (торговцев) средств за товары и услуги, прием, сортировка и рассылка квитанций, распространение стоп-писем (перечень банковских платежных карт, операции по которым приостановлены на день осуществления операций с банковскими платежными картами).



Банк-эмитент

- уполномоченный банк, который является членом платежной системы, обслуживает карточные счета и выдает банковские платежные карты, а также проводит расчеты (через банк-эквайер) с коммерсантами (торговцами), которые осуществляют продажу или предоставление услуг с использованием при оплате банковскими платежными картами.



Банковская карта

– средство для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.Пластиковая карта международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCard Int. Существуют Дебетовые карты и Кредитные карты.



Банковская платежная карта

- пластиковое идентификационное средство, помощью которого получателю БПК предоставляется возможность осуществлять операции оплаты за товары, услуги, а также получать наличные средства. Идентификация получателя БПК должна обеспечиваться нанесением на банковскую карту номера, срока действия карты, а также фамилии, имени и образца подписи держателя карты.



Банковская комиссия
– суммы, взимаемых банком с клиента, как правило, за совершение определенных операций, например оплату чека или получения наличности через банкомат.



Банкомат
(АТМ - Аutomated Тeller Мachine (автоматическая кассовая машина))
– один из видов электронных терминальных устройств, соединенных с банковским компьютером, предназначенный для получения клиентом наличных денег со своего счета в банке, наведения справок по счету, выполнения других банковских операций, круг которых зависит от технических возможностей банкомата и программы его работы, заложенной в компьютер.Предоставление дополнительных услуг, их количество и виды зависят от комплектации банкомата, программного обеспечения и платежной системы. Для проведения любых операций в банкомате необходимо знание клиентом своего ПИН-кода.



Виртуальные карты
- являются дебетовыми и выглядят приблизительно также, как и обычные, но расплачиваться с их помощью можно исключительно через Интернет. Через банкоматы и терминалы владельцы таких карт не могут получить наличные денежные средства, за исключением случая закрытия карты в банке. В этом случае владельцу возвращается остаток средств на счете за вычетом комиссий по закрытию, если таковые предусмотрены договором.



Владелец банковской платежной карты
– лицо, информация о котором нанесена на карту (имя, фамилия, образец подписи), которое уполномочено распоряжаться картсчетом.



Владелец сертификата ключа подписи
- физическое лицо, на имя которого удостоверяющим центром выдан сертификат ключа подписи и которое владеет соответствующим закрытым ключом электронной цифровой подписи, позволяющим с помощью средств электронной цифровой подписи создавать свою электронную цифровую подпись в электронных документах (подписывать электронные документы).



Выписки по счету
– информация о состоянии счетов клиента, предоставляемая ему как на регулярной основе, так и по запросу.



Выдача наличных

– операция предоставления держателю карты наличных денежных средств в банкоматах или в пунктах выдачи наличных денежных средств.



Грэйс период (Grace Period)

- Grace период – количество дней, в течении которых не начисляются проценты за пользование кредитной линией или овердрафтом, открытым к карточному счету клиента.
В зависимости от возможностей карточной системы, которой пользуется банк, "grace-период" может устанавливаться для каждой отдельно взятой операции (например, 30-50 дней с даты проведения операции) или на календарный период (например, с 1-го по 15-е число месяца).
На практике возможны ситуации, когда кредитное учреждение декларирует один механизм работы "grace-периода", а реально система работает по другому. Такая ситуация легко поясняется большим желанием банка предоставлять конкурентоспособные продукты, стремясь их подстраивать под требования рынка не путем совершенствования карточных систем, а путем предоставления потребителю искаженной информации.
Мало кто из клиентов решает пересчитывать проценты за пользование кредитной линией или овердрафтом с учетом "grace-периода" (сумы слишком маленькие), поэтому финансовые организации, предоставляющие искаженную информацию, от этого практически не страдают.



Дата окончания срока действия карточки

- дата окончания срока действия карточки, указанная на карточке. Она может указывать непосредственно последний день действия карточки, или же только месяц и год. В последнем случае карточка действительна до последнего дня указанного месяца. При замене карточки по истечению срока действия заменяется только пластик. Номер карточки остается прежним. Обычно карточка выдается клиенту на срок от 1 до 3 лет в зависимости от типа карточки и от клиента. По истечении этого срока, то есть при наступлении даты окончания срока действия, карточка заменяется. Это необходимо по причине физического износа пластика и магнитной полосы (размагничивание).



Дебетовая карта

– персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCard Int., предоставляющий держателю возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.



Держатель карточки (Держатель)

- физическое лицо - клиент или доверенное лицо клиента, которое на законных основаниях использует карточку для инициации перевода денег из соответствующего счета в банке или осуществляет другие операции с ее использованием.



Дисконтная программа

– совместная программа Банка и компаний-партнеров по которой держателям карт международных платежных систем VISA Int., Eurocard/MasterCard Int., эмитированных Пробизнесбанком, предоставляется возможность оплачивать товары и услуги со значительной скидкой.



Дистанционное обслуживание

– обслуживание Клиента без необходимости посещения последним офисов Банка. Осуществляется посредством Операторов Центра телефонного обслуживания и Интернет-банкинга.



Документ по операциям с использованием карт

- документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением карт или их реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, собственноручно подписанный держателем или аналогом его собственноручной подписи.



Дополнительная карта

– международная пластиковая карта, выданная дополнительно к основной карте. Позволяет пользоваться средствами, размещенными на счете, для получения наличных и оплаты товаров и услуг. Карта может быть оформлена как на владельца счета, так и на членов его семьи.



Дорожный чек

– платежный документ, применяемый, как правило, в международных расчетах. Представляет собой приказ одного банка другому выплатить обозначенную в чеке сумму денег владельцу чека по образцу его подписи, заполняемому на чеке в момент его продажи. Сфера применения дорожных определяется соглашениями между банками или другими финансовыми учреждениями, туристическими фирмами. Выпускаются в национальной или иностранной валюте, имеют различное достоинство.



Досрочное погашение кредита

– предоставляемая Клиенту Банком возможность досрочного возврата заемных денежных средств.



Заемщик

– получатель кредита, займа, принимающий на себя обязательство, гарантирующее возвращение полученных средств, оплату предоставленного кредита, срочность возврата.



Закрытый ключ электронной цифровой подписи

- уникальная последовательность символов, известная владельцу сертификата ключа подписи и предназначенная для создания в электронных документах электронной цифровой подписи с использованием средств электронной цифровой подписи.


Импринтер
– механическое устройство, служащее для оформления специальных чеков оплаты по картам - слипов. При оформлении операции с использованием импринтера кассир:
проверяет платежеспособность карты, по телефону связываясь с Банком для получения разрешения на проведение операции;
с помощью импринтера делает оттиск карты на слипе;
вносит в слип необходимые данные о проводимой операции.
Импринтеры обычно используются некрупными торгово-сервисными предприятиями с небольшим количеством клиентов.



Инкассо

– банковская операция, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от предприятий за отгруженные в их адрес товары и оказанные услуги и зачисляет эти средства на его счет в банке.



Интернет-банкинг

- см. электронный банк.



Информационная система общего пользования

- информационная система, которая открыта для использования всеми физическими и юридическими лицами и в услугах которой этим лицам не может быть отказано.



Карточка

- специальное платежное средство в виде эмитированной, в установленном законодательством порядке, пластиковой карточки, что используется для инициации перевода денег со счета плательщика или с соответствующего счета банка, с целью оплаты стоимости товаров или услуг, перечисление денег со своих счетов на счета других лиц , получение денег в наличной форме в кассах банков, финансовых учреждений, пунктах обмена иностранной валюты уполномоченных банков и через банкоматы, а также осуществление других операций, предусмотренных соответствующим договором;



Кардинг (англ. carding)

- использование чужой (ворованной) кредитной карты для оплаты товаров или услуг. Реквизиты кредитных карт, как правило, берут со взломанных серверов интернет-магазинов, платежных и расчетных систем, а так же с персональных компьютеров (либо непосредственно, либо через программы удаленного доступа, т. н. "трояны" и "черви"). Кроме того, наиболее распространенным методом воровства номеров кредитных карт на сегодня является фишинг - рыболовство - создание мошенниками сайта, который будет пользоваться доверием у пользователя, например - сайт, похожий на сайт банка пользователя, через который и воруется кредитная карта.


Карточный счёт
– счет Клиента, предназначенный для учета операций по пластиковой карте Клиента.



Квитанция возврата

- документ, являющийся основанием для возврата денег на счет клиента.



Клиент

- физическое или юридическое лицо, заключившее договор с кредитной организацией - эмитентом (банковского счета, банковского вклада, кредитный договор и пр.), предусматривающий осуществление операций с использованием банковских карт.



Клиринг

- обмен информацией между эквайрером и эмитентом, с целью подготовить снятие денег с карточного счета покупателя.



Комиссия

- денежные средства, взимаемые кредитной организацией с клиента в соответствии с условиями заключенного договора, в том числе комиссионные вознаграждения участников расчетов с использованием банковских карт, а именно:
- комиссии межбанковские - денежные средства, уплачиваемые эквайрером эмитенту или эмитентом эквайреру, по операциям с использованием банковских карт;
- комиссии за процессинг - денежные средства, взимаемые с эквайреров и эмитентов за проведение процессинга;
- комиссия эквайрера - денежные средства, взимаемые эквайрером с держателя банковской карты за предоставленные услуги по операциям с использованием банковских карт;
- комиссия эмитента - денежные средства, взимаемые эмитентом со своего клиента за проведение операции с использованием банковских карт.



Корпоративная карта

- банковская карта, которая позволяет ее держателю проводить операции по счету юридического лица.



Корпоративная информационная система

- информационная система, участниками которой может быть ограниченный круг лиц, определенный ее владельцем или соглашением участников этой информационной системы.



Кредитная карта

– банковская пластиковая карта, получение которой дает возможность пользоваться кредитом в банке. Получать деньги в кредит по такой карте можно при оплате кредитной картой товаров или услуг, а также при снятии наличных средств в банкомате.



Кредитная линия

– юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставлять ему в течение определенного периода кредиты (открыть кредитную линию) в пределах согласованного лимита.



Кредитоспособность

– наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок. Определяется экономическим положением компании, ее надежностью, наличием ликвидных активов, возможностью мобилизации финансовых ресурсов. Понятие «кредитоспособность» относят чаще всего к предприятиям, организациям, фирмам, компаниям, которые претендуют на получение банковского кредита и берут на себя обязательство соблюдения условий договора о кредитовании. Принимая решение о предоставлении кредита заемщикам, коммерческие банки обращают прежде всего внимание на их кредитоспособность, для чего анализируют отчетные балансы предприятий, исследуют показатели, характеризующие финансовое положение, хозяйственную деятельность.



Лимит овердрафта

– установленный Банком предельный размер кредитной задолженности, разрешенной Клиенту для совершения расходных операций по счету.


Магнитная полоса
- располагается с обратной стороны пластиковой карты и содержит в закодированном виде информацию о карточном счете, связанном с картой. В магнитной полосе две дорожки. Первая дорожка хранит имя держателя карты; номер кредитной карты и срок годности хранятся на второй дорожке.


Международная платежная система

- система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств.


Международные карты
- используются в международной системе платежей. Наиболее популярные платежные системы - Visa (Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Visa Platinum) и Mastercard (Cirrus, Maestro, Mastercard Mass, Mastercard Gold, Mastercard Platinum). Наиболее доступны в мире карты Visa Electron, Cirrus/Maestro. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить платежи через Интернет. Это повышает безопасность их использования. Эти карты - самые дешевые по стоимости выпуска и обслуживания. Самые популярные в мире - карты Visa Classic и Mastercard Mass. Они бывают как дебетовые, так и кредитовые, а также позволяют рассчитываться через Интернет. Карты серий Gold/Platinum - наиболее престижны и подчеркивают солидность его обладателя. Часто используются как элемент имиджа.


Мерчант (предприятие торговли или услуг, торговец)
- юридическое лицо-резидент, которое осуществляет свою деятельность в сфере продажи товаров и предоставления услуг.


Накопительная программа кредитования
– программа, позволяющая Клиенту в случае, отсутствия достаточного количества денежных средств, необходимых для первоначального взноса за автомобиль, накопить на депозитном счете в Банке недостающую сумму.



Обеспечение кредита

– форма обеспечения, особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к разряду вторичного обеспечения кредита, в отличие от первичного обеспечения, например гарантии.



Овердрафт

– краткосрочный кредит, который предоставляется Банком в случае превышения суммы операции по Карточке сверх установленного Расходного лимита либо кредитование Банком расчетного/текущего счета Клиента (при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств) для оперативной оплаты платежных документов клиента. Кредитование счета клиента производится в пределах установленного лимита. Погашение кредита происходит при появлении свободного остатка средств на счете Клиента.


Основная карта
- первая карта, выпущенная на имя клиента-владельца карточного счета. Количество таких карт соответствует количеству карточных счетов клиента.


Открытый ключ электронной цифровой подписи
- уникальная последовательность символов, соответствующая закрытому ключу электронной цифровой подписи, доступная любому пользователю информационной системы и предназначенная для подтверждения с использованием средств электронной цифровой подписи подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе.


ПИН-код
–персональный идентификационный номер Клиента (PIN-код (Personal Identification Number), используемый для идентификации Клиента при совершении им операций по пластиковой карте. ПИН-код должен быть известен только Клиенту. Для исключения доступа к ПИН-коду сотрудников Банка или процессингового центра он распечатывается, доставляется в Банк и выдается Клиенту в закрытом ПИН-конверте. ПИН-код нигде не хранится, при проведении операции он вычисляется на основании специального алгоритма.


Платежная система
- совокупность нормативных, договорных финансовых и информационно-технических средств, а также решений участников (банков, учреждений, компаний), которые регламентируют свои взаимоотношения относительно порядка использования банковских платежных карт. Платежная система должна объединять не менее двух банков- эмитентов. Все банковские платежные карты, которые принадлежат к одной платежной системе, должны содержать в себе признаки, которые дают возможность идентифицировать их принадлежность к платежной системе.Банки и компании могут иметь внутри системы несколько статусов членства – полное (principal), частичное и т.д. В зависимости от этого, они имеют разные права.



Платежное поручение

– расчетный документ, содержащий письменное поручение плательщика банку о перечислении (переводе) с его счета определенной суммы на счет получателя в том же или другом банке. Применяются при расчетах за товарно-материальные ценности, выполненные работы и услуги, а также при осуществлении платежей нетоварного характера. В платежном поручении указываются: наименование плательщика и получателя, номера их счетов в банке, за что и по какому документу производится оплата, сумма платежа. Платежные поручения должны быть предъявлены в банк не позднее 10 дней, не считая дня выписки. Платежное поручение принимается к исполнению банками только при наличии средств на счете, если иное не установлено договором между банком и его клиентом.



Подтверждение подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе

- положительный результат проверки соответствующим сертифицированным средством электронной цифровой подписи с использованием сертификата ключа подписи принадлежности электронной цифровой подписи в электронном документе владельцу сертификата ключа подписи и отсутствия искажений в подписанном данной электронной цифровой подписью электронном документе.



Получатель платежа

– физическое или юридическое лицо, в пользу которого производится платеж. При платеже чеком получателем является физическое или юридическое лицо, в пользу которого выписывается чек.


Пользователь сертификата ключа подписи
- физическое лицо, использующее полученные в удостоверяющем центре сведения о сертификате ключа подписи для проверки принадлежности электронной цифровой подписи владельцу сертификата ключа подписи.



Поручительство

– договор с односторонними обязательствами, посредством которого поручитель берет обязательство перед кредитором оплатить при необходимости задолженность заемщика. Потребительский кредит – форма кредита, при которой заемщиком являются физические лица, а кредиторами – кредитные организации, предприятия и организации. Служит средством удовлетворения потребительских нужд населения.


Постоянное платежное поручение

– платежное поручение Клиента, исполняемое Банком на регулярной основе в указанные клиентом сроки.


Предоплаченная карта
- предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются кредитной организацией-эмитентом от своего имени, и удостоверяет право требования держателя предоплаченной карты к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) или выдаче наличных денежных средств.



Предприятие торговли (услуг)

- юридическое лицо, которое в соответствии с подписанным им соглашением с эквайрером несет обязательства по приему документов, составленных с использованием банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (услуги).



Процессинговый центр

- отдельная организация или подразделение банка, осуществляющее обслуживание держателей карточек, сети банкоматов и торговых точек, принимающих карточки к оплате. Процессинговые центры имеют доступ к сетям обмена данными платежных организаций. С помощью процессинговых центров происходит процесс авторизации и клиринга транзакций.


POS-терминал (Point Of Sale)
- устройство, устанавливаемое в помещении торговца, связанное с системой банка телефонными линиями и предназначенное для авторизации, записи и пересылки данных о каждой операции по системам электронной связи. POS-терминалы предназначены для обработки транзакций при финансовых расчетах с использованием пластиковых карт с магнитной полосой и смарт-карт. POS-терминалы позволяют автоматизировать операции по обслуживанию карты и существенно уменьшить время обслуживания. Данные считываются с карты, с клавиатуры кассиром вводится сумма платежа, а держателем карты - секретный ПИН-код (Персональный Идентификационнй Номер). После этого терминал осуществляет авторизацию, устанавливая связь с базой данных платежной системы (on-line режим) либо осуществляя дополнительный обмен данными с самой картой (off-line авторизация).


Процентная ставка

– сумма, взимаемая за предоставление займа, которая обычно выражается определенным процентом от объемов кредита. Кроме того, это выплаты, которые делает банк, строительное общество и т.д. владельцу вложенных в них денег, также выражаемые как определенный процент от вложенно


Задать вопрос в форуме, 100% ответ

Рекомендуем:
1.При мошенничестве с подарочными и кредит..
2.Кредитная система Российской Федерации
3.Электронный кошелек – что это такое?
4.Ипотечный кредит повышет ставку
5.Чем наличные лучше кредитной карты?
Получение дебетовой карты в США - www.bankcards.su Время пребывания и опыт Au Pair в США можно определять различными..

Сайт о банковских карточках - банки, кредиты, карты. 2017 © bankcards.su
При использовании материалов активная ссылка на сайт www.bankcards.su обязательна.