Лучший сайт о банковских картах и банках

Статьи о банковских карточках, банках и банковском деле.

Данный раздел посвящен статьям о банках и банковским карточкам


Призовая игра


Призовая игра - www.bankcards.su Кобрендинговая карта – словосочетание для большинства владельцев «пластика» знакомое, но пока малопонятное. Какие совместные пластиковые продукты с торговыми компаниями, «сотовиками» или авиакомпаниями предлагают сегодня банки; в чем преимущество таких карт по сравнению с обычными, выяснял D’.

Карта, на которой есть логотип не только банка, но и какой-нибудь компании, собственно, и есть кобрендинговая. «Основное отличие таких карт от обычных – наличие дополнительных преимуществ, предоставляемых партнерами банка держателю карты. Он может получать по карте скидки, бонусы, дополнительные услуги, подарки», – объясняет Сергей Чудинов, начальник управления по работе с VIP-клиентами Экспобанка. По сути, кобрендинговый «пластик» – это симбиоз дисконтной и обычной банковской карты.

Право выбора

По функционалу совместные карты абсолютно ничем не отличается от стандартных, для них доступен точно такой же набор операций и сервисов. Что касается затрат, связанных с обслуживанием кобрендингового «пластика» (что кредитного, что дебетового), то единой практики на рынке не сложилось (см. таблицы 1 и 2). Одни банки устанавливают плату по стандартным тарифам (Сбербанк), у других обслуживание кобрендинговых карт обходится дороже (Альфа-банк), а некоторые банки вообще не берут денег с клиента (Экспобанк).

Если повышенная плата по кобрендинговым картам явление достаточное распространенное, то более высокие ставки по совместным кредиткам никто из участников рынка не устанавливает, проценты банки взимают по стандартным расценкам. Кредитные лимиты по кобрендинговым картам также определяются, как и по обычным, то есть индивидуально для каждого заемщика. А вот внутренняя оценка банком клиента в случае с кобрендинговыми кредитками иногда может быть более либеральной. «Оценка может быть мягче, если банк сотрудничает с компанией, предоставляющей платежеспособную клиентскую базу. Так, если банк выпускает карту совместно с магазином по продаже очень дорогих автомобилей, то, скорее всего, клиенту этой торговой сети банк установит более высокий кредитный лимит, чем клиенту с улицы», – отмечает Георгий Шабад, советник председателя правления банка «Финсервис».

Какие-то явные недостатки, способные отпугнуть потребителя, у кобрендинговых карт на поверку не обнаруживаются, по крайней мере, видимых минусов нет. Можно, конечно, заподозрить подвох со стороны партнеров банков, мол, те закладывают предоставляемые скидки и бонусы в стоимость своих товаров и услуг, а карта – это приманка. Оказывается, нет. «Обычно банки либо полностью, либо частично компенсируют партнерам предоставляемые по кобрендинговым картам скидки и бонусы»,– говорит Михаил Бернер, вице-президент Ситибанка. Платят партнерам по кобрендам банки, конечно, не из меценатских побуждений. «Такими картами расплачиваются гораздо чаще, чем обычными, а с каждой операции банк получает комиссию. Поэтому он может себе позволить поделиться частью дохода с партнером», – объясняет Дмитрий Орлов, начальник управления розничного маркетинга Русского банка реконструкции и развития (РБР). Основной доход в кобрендах банкам приносят кредитки, клиенты не только активно ими пользуются, но еще и платят проценты.

Если вы не собираетесь активно пользоваться «пластиком», то смысла открывать его для получения скидок нет. В этом случае лучше не тратиться на банковский «пластик» и завести обычную дисконтную карту. Как правило, выпускают и обслуживают их совершенно бесплатно, а привилегии по ним такие же, как и по банковским кобрендинговым продуктам.

В том случае, если «пластик» для вас не экзотика, а вполне привычный и часто используемый банковский продукт, то и здесь при выборе кобренда не стоит руководствоваться лишь наличием скидок и бонусов. Особенно если речь идет о кредитных картах. Эффективная ставка по кредитке, присутствие в программе льготного периода, наличие рядом с вашим домом или работой банкоматов и офисов банка, стоимость обслуживания «пластика», возможности интернет-банкинга – эти критерии гораздо важнее. По словам банкиров, несмотря на то что стоимость обслуживания кобрендинговой карты может быть выше, чем обычной, как только клиент начинает пользоваться ею, эти расходы сразу компенсируются за счет скидок и бонусов, которые он получает у партнеров банка. Как показывает практика, так происходит далеко не всегда. На рынке довольно много банков, предлагающих своим клиентам кобренды с условным названием «потрать по карте миллион и получишь в награду 100 рублей». Стоит заранее просчитать, насколько активно вы будете использовать карту в сетях, предлагающих по ней скидки и бонусы, какие именно преференции вы получите и стоят ли они тех денег, которые взимает банк. Например, заводить кобрендовую карту «банк-авиакомпания» человеку, летающему один раз в год в отпуск, смысла нет – на бесплатный билет он вряд ли налетает и за десять лет. Появляются интересные мультибрендовые карты, но и здесь следует тщательно изучить, насколько список магазинов-партнеров соответствует вашим интересам и кошельку.

Воздушные кобренды

Один из наиболее освоенных банками на сегодня кобрендинговых форматов – это проекты с авиакомпаниями. Главный партнер банков в этом сегменте – «Аэрофлот». Сразу три игрока – Сбербанк, Альфа-банк и «Русский стандарт» (РС) выпускают карты совместно с нашим крупнейшим авиаперевозчиком. Сбербанк предлагает лишь дебетовый «пластик», РС, напротив, — только кредитки, а Альфа-банк и то, и другое. Годовое обслуживание аэрокредитки РС обойдется в два раза дороже, чем альфовской, вдобавок по ней немного выше (на 1,1%) ставка и на пять дней меньше грейс-период. В дебетовом варианте выгоднее будет карта Сбербанка, за нее в год придется платить как минимум в 2,5 раза меньше, чем за «пластик» Альфа-банка. Условия же у всех одинаковы: за каждый доллар, потраченный по карте, начисляется одна миля (или один балл). Кроме бонусов, полученных за оплаченные по карте покупки, мили даются и за сами полеты рейсами «Аэрофлота» и его компаний-партнеров. За накопленные мили можно получить бесплатный полет, но только туда и обратно, или купить билет в бизнес-класс по цене эконома. Например, набрав 15 тыс. миль, можно слетать в Санкт-Петербург и вернуться назад в Москву. Впрочем, учитывая, что «количество мест для премиальных билетов ограничено», придется подавать заявку на «призовой» билет как минимум за 30 дней до полета. Заведя «воздушную» банковскую карту, вы получите и обычную дисконтную карту «Аэрофлота». Если за год на рейсах «Аэрофлота» вы совершите 25 полетов или наберете 25 тыс. миль (мили, начисленные за расходы по банковской карте, не учитываются), вам выдадут серебряную дисконтную карту, а за 50 тыс. миль или 50 полетов – золотую. Клиенты «серебряного» уровня за полеты получают на четверть бонусных миль больше стандартного количества, а «золотого» – наполовину. Чтобы удержаться на элитном уровне, каждый год его нужно подтверждать, то есть набирать по 25 или 50 тыс. миль.

Ситибанк свой воздушный кобренд реализует с немецкой Lufthansa. Карты Miles & More – кредитные, а принцип программы аналогичен аэрофлотовскому кобрендинговому «пластику»: за каждые 30 рублей, потраченные по карте, начисляется одна миля. Начисляются и мили за полеты на рейсах Lufthansa и ее партнеров. Накопив 15 тыс. миль, можно бесплатно в экономклассе отправиться куда-нибудь в Европу. На набранные мили можно не только получить премиальный билет, но и приобрести подарки из каталога Lufthansa. Кроме того, в Miles & More можно покупать и сами мили, на 290 евро можно приобрести 12 тыс. миль. Если за год вы налетаете с Lufthansa 35 тыс. миль, то получите от авиакомпании серебряную дисконтную карту Miles & More (обычную синюю карту вам пришлют после выдачи кредитки в Ситибанке), по ней за полеты будет начисляться на 25% миль больше. Такой же бонус полагается и по золотой карте, но для нее есть дополнительные привилегии в обслуживании; для золотой карты надо набрать 100 тыс. миль. За 600 тыс. миль, накопленных за два года, вам выдадут черную карту, владельцам которой за каждый рейс начисляется на 50% миль больше.

Дмитрий Веретенников, корреспондент журнала D'.

Задать вопрос в форуме, 100% ответ

Рекомендуем:
1.Чиповые или магнитные: какие пластиковые..
2.Глава 28 (УК РФ). ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ К..
3.Две стороны кредитной карточки
4.Чем наличные лучше кредитной карты?
5.Авто в Украине дорожать не будут. Пока
Порядок работы с пластиковыми картами в банке - www.bankcards.su Эмитирование карточек платежных систем. Обычно в этом случае подр..

Сайт о банковских карточках - банки, кредиты, карты. 2018 © bankcards.su
При использовании материалов активная ссылка на сайт www.bankcards.su обязательна.