Лучший сайт о банковских картах и банках

Статьи о банковских карточках, банках и банковском деле.

Данный раздел посвящен статьям о банках и банковским карточкам


Отдыхать с кредиткой просто!


Отдыхать с кредиткой просто! - www.bankcards.su

Финансовый туризм как самостоятельный инструмент банковского кредитования появился в России сравнительно недавно – 3-4 года назад. Сегодня он развивается довольно высокими темпами, как, впрочем, и вся сфера потребительского кредитования.

Но если инициаторами нововведения выступили банки, заключающие с турфирмами соответствующие обоюдовыгодные альянсы, то в настоящий момент туристический сектор способен если уж не перехватить инициативу, то в значительной степени усовершенствовать этот механизм. В классической форме финансовый туризм предусматривает оплату клиентом части покупаемой услуги (до 20-30% стоимости пакета), а на остальную сумму подписывается заемный договор с турфирмой (при посредничестве банка или без такового), согласно которому турист обязуется выплатить долг в определенный срок, обычно – от шести месяцев до трех лет.

В зависимости от этого назначается и процентная ставка: краткосрочный (шестимесячный) кредит можно получить и под 7-8% годовых, долгосрочный – под 15-30%, а то и более. Плюс оплата разовых услуг: открытие счета в банке, перевод банком денег на счет турфирмы и т. д. К этому также надо добавить 2-3% ежемесячных начислений за обслуживание кредита. Поэтому понятие финансового туризма, предполагающее прежде всего специальные программы кредитования именно для тех, кто желает отправиться в путешествие (так называемый "связанный кредит"), включает и любые другие формы одалживания денег.

В банковских терминах сегодняшней России второй основной "одежкой" финансового туризма чаще всего становится "кредит на неотложные нужды". При получении такого займа клиент не берет обязательство тратить его на покупку конкретного товара или услуги, как при связанном кредитовании, он вправе делать с деньгами все, что его душе угодно. В том числе – потратить средства на отдых или путешествие. Получение кредитных средств на неотложные нужды практически всегда оформляется сложнее и занимает больше времени, чем связанный кредит. Но для многих пользователей он выглядит привлекательнее именно в силу "свободы маневра": возможности тут же поменять решение и использовать деньги по любому назначению.

Так называемый экспресс-кредит – частный случай связанного кредита или "неотложки", когда оформление ссуды и сроки ее предоставления максимально упрощены и сокращены за счет более высоких процентных ставок. Например, "БЫСТРО кредит", выдаваемый Банком Москвы на сумму от 5 тыс. до 100 тыс. рублей, можно получить в течение часа. В Дельта Банке моментальную кредитную карту Visa Electron Instant на сумму от 10 тыс. до 90 тыс. рублей выдают за 15-20 минут. Для этого требуется только российский паспорт и еще какой-нибудь документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительские права, иногда – просто служебное удостоверение). Собственно, если вы оплачиваете свою поездку на отдых или часть связанных с ней затрат кредиткой, такие расходы также вполне можно отнести к финансовому туризму. Он же вплотную подводит нас к дефиниции тех, кто является потенциальными пользователями различных форм туристического кредита.

Российский средний класс, не говоря уже о людях состоятельных, давно освоил безналичные расчеты по банковским кредитным карточкам. По данным пресс-службы ЦБ, только с января 2004 года по середину 2005 года эмиссия кредитных карт увеличилась почти в 9 раз. А общее их число за два последних года удвоилось, достигнув на конец 2005 года отметки в 42,5 млн. рублей. В крупных городах пластиковыми картами пользуется уже каждый 4-ый житель России, что подтверждает статистику ЦБ. Среди них с каждым днем все больше менеджеров среднего звена, работников бюджетной сферы, домохозяек, студентов – словом, тех, кого к состоятельным кругам не отнесешь. Конечно, отчасти феномен объясняется стремлением многих работодателей перевести "на пластик" выдачу "белой зарплаты": при безналичном перечислении этих средств они выигрывают на налогообложении.

Главным фактором является усиливающийся интерес населения к кредитованию в целом и к пластиковым карточкам в частности.

Всевозможного рода скидки в туриндустрии обеспечивает схема связанного кредита, при этом солидные банки уже не первый год активно внедряют в клиентскую среду карты международных платежных систем, таких как Visa и MasterCard. Их владельцы пользуются большим набором дисконтных механизмов, в том числе и в сфере туризма – значительное число операторов, агентств, авиакомпаний и отелей связаны с этими системами разветвленной сетью взаимных обязательств. Практика показывает: самая активная категория граждан, которая использует целевое кредитование на покупку турпутевок, – это малообеспеченные слои населения, преимущественно молодежь. Причем подобное положение вещей в значительной степени объясняется не только экономическими факторами, но и мотивациями психологического порядка.

Между тем туристический кредит как рыночный финансовый механизм действительно на подъеме, сфера его применения растет, и объемы оборотных средств тоже. Специализированные издания считают, что уже до 7% россиян отправляются на отдых по схеме финансового туризма. Немалую роль играют и новые заемные продукты. Пока, например, туристические компании в большинстве случаев предпочитают продавать в кредит лишь готовые турпакеты с определенным набором услуг. Расширение географии таких поездок и спектра предлагаемых в них услуг – один из путей стимулирования финансового туризма.

Другое очевидное направление – совершенствование дисконтных программ сопровождения финансового туризма. Помимо собственно кредита клиент может получить от заимодавца целый комплекс скидок на товары и услуги от компаний-партнеров данной кредитной организации. Ведь довольно банки сотрудничают не только с туроператорами, но и с авиаперевозчиками, хотельерами, страховыми и другими компаниями, деятельность которых связана с туризмом. То есть речь идет примерно о тех же дисконтных схемах, которые уже успешно работают на держателей международных платежных карт – Visa, Master Card и других.

Еще один важный фактор: снижение рисков и, как следствие, числа "перестраховочных отказов" в кредите. Здесь речь идет, прежде всего, о развитии системы кредитных бюро, ведущих индивидуальные "истории добросовестности" каждого заемщика в интересах финансовой системы в целом, и разрабатываемых отдельными финансовыми учреждениями программ скоринга (от английского "score" – "счет", "задолженность") – систем набора баллов, позволяющих быстро и объективно оценить кредитоспособность потенциального клиента.

Своего рода парадокс сегодняшнего российского рынка финансового туризма – его рост главным образом за счет расширения клиентской базы уже действующих игроков. Пока еще этот вид кредитования по-прежнему практикует относительно небольшое число банков, как правило, весьма крупных. В результате довольно четко видно, что спрос превышает предложение. Это и дает уникальный шанс турсектору в значительной степени взять инициативу в свои руки. Для банков туристический кредит не является профилирующим и вряд ли когда-нибудь станет стратегически важным сегментом. Поэтому банки до сих пор, воздерживаются от крупномасштабных, высоко затратных рекламных кампаний – в отличие от других программ потребительского кредитования. Иное дело турфирмы: для них кредитное финансирование – инструмент, рассчитанный на долгосрочную перспективу, к тому же вполне способный стать решающим конкурентным преимуществом.

Системное снижение рисков (благодаря кредитным бюро и скорингу) способно создать ситуацию, когда крупным турфирмам становится проще и выгоднее предоставлять путевки в кредит без участия банка. Понятно, что при этом компания полностью берет на себя риски, связанные с возможностью невозврата кредита. Но не менее очевиден и выигрыш: клиенту, конечно же, удобнее решать все свои вопросы в одном месте, а не в двух, ведь банк, как правило, требует личного присутствия покупателя кредитного тура в одном из своих офисов. Кроме того, турфирма, работающая по иным, нежели банк, канонам финансовой отчетности, способна значительно сократить количество оформляемых с участием клиента документов, да и сроки предоставления кредита ускорить.

Самое же главное – взяв риски полностью на себя, турфирма может вовлечь в кредитную сферу наиболее привлекательный для клиентов сегмент "горящих путевок". Перевод денег банком на счет туркомпании порой затягивается на несколько дней, и турфирма обычно предпочитает в такой ситуации не рисковать, то есть не бронировать тур без гарантированной оплаты. Да и для туристов оформлять кредит под неподтвержденную турагентством поездку – далеко не лучший вариант.


Вояж

Задать вопрос в форуме, 100% ответ

Рекомендуем:
1.Беспроцентные кредиты с подвохом
2.Жизнь в долг, или как сэкономить на кред..
3.Словарь терминов картодержателя
4.Система обслуживания на основе дебетовых..
5.Две стороны кредитной карточки
Что делать, если выплачивать кредит стало не по силам - www.bankcards.su Превратиться из благонадежного заемщика в неплательщика можно в о..

Сайт о банковских карточках - банки, кредиты, карты. 2017 © bankcards.su
При использовании материалов активная ссылка на сайт www.bankcards.su обязательна.